共済カフェを開催―ライフプランを考える

共済制度の活用で貯蓄増を

　共済部は11月22日および28日、三井生命と共催で「開業医の事例で考える！“人生100年時代”のライフプラン戦略」をテーマに共済カフェを開催し、会員ら13人が参加した。講師は、三井生命ＰＭＭサービス事業部のファイナンシャルプランナー（ＦＰ）の熱海恭平氏。

　熱海氏は「短期・中期・長期を考えたライフプランニング」を提唱し、「40代・開業5年目」の事例をサンプルとしてお金の貯め方を解説した。貯蓄は、「収入－支出＝貯蓄」ではなく「収入－貯蓄＝支出」を習慣とすることが大切だと指摘した。

　そのうえで、生活満足度が下がらない支出を優先的に見直すべきとして、「税金・住宅ローンその他借り入れ・保険料・使途不明金」の4つを対象として挙げた。このうち「保険料」のコストを抑えるには、所属する団体の共済制度の活用が有効であると説明した。

　税削減策としては、個人開設であれば専従者給与や小規模企業共済を活用する方法、法人開設であれば保険制度を利用して、利益を役員退職金として積み立てる方法などを紹介。また、保険料は原則非課税であり、且つ利益に対する税率も預金や証券に比べると低いため、保険を上手く利用することで税削減ができると述べた。ＦＰは税理士とは違い税金の事後処理はできないが、税金を払い過ぎないようにする「予防税務」ができるとして、ＦＰの活用を訴えた。

　参加者からは、持分のない法人の場合の取り扱いについて質問があったほか、「長期的な話やライフプランの相談ができて、参考になった」などの感想が出た。

（『東京保険医新聞』2018年12月25日号掲載）